Quando se pensa em inflação, o que lhe vem à cabeça? Preços elevados para bens e serviços essenciais? Aumento do custo de vida? Aumento do custo das necessidades básicas, tais como alimentação, habitação e educação? Se respondeu “sim” a qualquer uma destas perguntas, então compreendeu o conceito fundamental da inflação. É uma palavra que é falada com bastante frequência nos dias de hoje. Mas como é que isso afeta a sua situação financeira? Eis tudo o que precisa de saber sobre a inflação e os seus efeitos na sua vida cotidiana…
O que é Inflação?
A inflação é um aumento do nível geral dos preços. Em termos leigos, é um aumento contínuo dos preços dos bens e serviços que tem impacto no poder de compra dos indivíduos ao longo do tempo. Isto deve-se a um aumento na oferta de dinheiro em comparação com o número de bens e serviços disponíveis no mercado. A inflação é a taxa a que o nível geral dos preços está a aumentar. Por outras palavras, é a taxa a que o poder de compra da moeda está a cair.
Como é que a inflação acontece?
A inflação acontece quando o fornecimento de bens e serviços numa economia excede a procura destes produtos. Quando isto acontece, cria-se um desequilíbrio em que há mais produtos disponíveis do que compradores. Isto leva a um aumento da concorrência entre os vendedores para vender o seu produto. Dado o aumento da oferta, a única forma dos vendedores aumentarem as suas vendas e lucros é aumentando o preço do seu produto. Isto, por sua vez, aumenta o preço do produto para o consumidor.
Comportamento do consumidor em frente à inflação
A forma como as pessoas reagem ao aumento dos preços é referida como comportamento do consumidor. É o resultado de uma interação combinada de três fatores: expectativas, atitudes, e experiências. Cada uma destas componentes do comportamento dos consumidores está sujeita a mudanças ao longo do tempo. Isto é o resultado da exposição à informação relativa à inflação e às flutuações contínuas dos preços. Em frente a uma taxa de inflação elevada, os consumidores tendem a esperar preços mais elevados e a aumentar a sua procura devido a uma mudança na atitude de consumir mais agora. A experiência de ter de pagar preços mais elevados por bens e serviços, associada a uma mudança de atitude de consumir menos para compensar o aumento dos preços, resulta numa mudança no comportamento dos consumidores no que diz respeito à inflação.
Efeitos da inflação nas suas finanças
A inflação tem um enorme impacto nas suas finanças ao longo do tempo. Pode ter um impacto significativo sobre o valor das suas poupanças, investimentos e pensões.
- Investimentos – Investimentos como ações, obrigações, e bens imobiliários podem ver um declínio no valor devido à inflação. No entanto, o efeito da inflação nos investimentos depende dos rendimentos destes ativos, uma vez que o valor real destes ativos irá mudar em resultado da inflação.
- Poupanças – A inflação pode corroer o seu poder de compra ao longo do tempo e afetar significativamente as suas poupanças. Por exemplo, se tiver investido as suas poupanças numa conta de depósito fixo que ganha juros a uma taxa de 5% ao ano, ganhará R$250 ao fim de um ano, mesmo que a inflação aumente para 10%. Isto porque os seus R$250 serão equivalentes a R$250 em termos reais após um ano, mesmo que os preços sejam R$250 mais altos.
- Pensão – Se planeia reformar-se em breve e espera que a sua pensão cresça em valor ao longo do tempo, então deve estar preocupado com a inflação. O aumento da taxa de inflação irá assegurar que o valor real da sua pensão irá diminuir após alguns anos. É por isso que é importante ter em conta a inflação quando estiver a planear a sua reforma.
O lado negativo da inflação
A desvantagem mais óbvia da inflação é que ela corrói o poder de compra daqueles que dependem de um rendimento fixo. Se o seu rendimento não crescer ao mesmo ritmo que a taxa de inflação, então terá menos poder de compra para fazer face às despesas. Outro lado negativo da inflação é que pode levar à instabilidade económica. A inflação pode ser particularmente prejudicial durante as fases de abrandamento económico. Se a economia experimentar uma inflação elevada durante uma recessão, então pode tornar a situação muito pior. A inflação também pode levar as taxas de juros mais elevadas. Isto pode ter um impacto negativo nos proprietários com hipoteca, assim como em qualquer pessoa que tenha investido em títulos de rendimento fixo, tais como obrigações. Finalmente, o governo pode responder à inflação, colocando um limite à quantidade de dinheiro que pode ser ganho através do emprego. Isto pode criar mais desemprego e tornar mais difícil ganhar a vida.
Resumindo
A inflação é um aumento contínuo dos preços dos bens e serviços que tem impacto no poder de compra dos indivíduos ao longo do tempo. Acontece quando existe uma maior oferta de bens do que a procura desses bens. Os consumidores reagem à inflação, esperando preços mais elevados e alterando o seu comportamento. A inflação pode ter um impacto significativo nas suas finanças, especialmente se tiver um rendimento fixo e contar com as suas poupanças para a reforma. O lado positivo da inflação é que ela pode levar à estabilidade económica, especialmente durante uma recessão. Por outro lado, o lado negativo da inflação é que pode levar a taxas de juro mais elevadas, o que pode afetar os proprietários de casas e aqueles que investiram em títulos de rendimento fixo.
